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4 conseils pour protéger vos finances de la récession qui menace

Avec tous les bruits d’une possible récession à l’horizon, il vaut la peine de s’y préparer.

Plusieurs signaux d’alarme ont déjà été émis par le marché obligataire. Vendredi, la courbe des obligations du Trésor à 10 ans est passée à plusieurs reprises sous celle des obligations à 2 ans après que le Président Donald Trump ait ordonné aux fabricants américains de quitter la Chine. La même chose s’est produite sur le marché obligataire jeudi et deux autres fois, le tout en moins de deux semaines. C’est ce qu’on appelle une courbe de rendement inversée, et c’est un phénomène qui a souvent été un indicateur fiable, mais précoce, des récessions économiques.

Les nouvelles ont également frappé le marché boursier, qui a plongé vendredi.

Même si les experts ne s’entendent pas toujours sur le caractère inévitable ou non d’une récession, il existe des mesures que vous pouvez prendre à l’avance pour vous protéger contre cette éventualité.

« Le moment est venu d’augmenter votre épargne d’urgence, de rembourser vos dettes et de créer une marge de manœuvre dans votre budget mensuel en identifiant les dépenses qui peuvent être réduites dès maintenant ou plus tard en cas de perte d’emploi « , a déclaré Greg McBride du site Bankrate.com.

« Mais ne touchez pas à votre compte de retraite à cause de la volatilité des marchés. »

Voici quelques conseils pour vous aider à vous préparer.

1. Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler

Vous l’avez déjà entendu, mais c’est vrai : Ne paniquez pas. Respirez.

Examinez attentivement votre épargne, vos dépenses et vos placements. Cependant, la première étape consiste à examiner l’argent que vous gagnez, comme votre salaire par exemple.

Cela signifie que vous devriez évaluer votre sécurité d’emploi. Si une récession frappe, vous ne voudrez certainement pas commencer une recherche d’emploi au milieu d’autres personnes dans votre cas.

Si vous ne vous sentez pas en sécurité dans votre emploi, assurez-vous que votre curriculum vitae est à jour, a déclaré Diahann Lassus, planificateur financier et président de la société de gestion de patrimoine Lassus Wherley, une filiale de la Peapack-Gladstone Bank.

« Si vous tout va bien pour vous et que ton travail fonctionne parfaitement, c’est fabuleux, mais il vaut quand même la peine de penser à ces choses et de prévoir à l’avance. »

2. Consolidez vos finances

La règle de base conventionnelle de nombreux experts financiers est d’avoir de trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence.

Toutefois, en cas de ralentissement économique et de chômage, il se peut que vous soyez sans emploi pendant un an ou plus. Après la Grande Récession, la durée moyenne du chômage aux USA était de 29 semaines et d’un an pour les travailleurs âgés de 55 à 64 ans.

Pourtant, la réalité est que 40% des Américains auraient du mal à trouver 400 $ pour une dépense imprévue, selon la Réserve Fédérale.

Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez-en un. Cependant, ce que vous devez vraiment faire, c’est mettre le turbo au niveau de votre stratégie d’épargne.

Efforcez-vous de constituer des réserves de liquidités qui puissent couvrir les six à douze prochains mois.

« Vous devez vous assurer d’avoir les liquidités dont vous avez besoin pour ne pas avoir à vendre des choses au pire moment possible », par exemple après que vos actions, fonds communs de placement aient déjà perdu beaucoup de valeur, a déclaré un analyste de renom.

Au besoin, songez à puiser dans les économies que vous pouvez normalement éviter afin d’éviter de ne plus rien avoir.

« Personne ne veut réduire son épargne en vue de la retraite ou de l’université de ses enfants, mais le fait de réorienter parfois son épargne vers de plus grandes sommes d’argent ou de liquidités peut faire des merveilles pour vous aider à naviguer sur des marchés volatils et en période de récession « , a déclaré Douglas Boneparth, président de Bone Fide Wealth.

Vous pouvez également placer des fonds dans un compte d’épargne bancaire en ligne à rendement élevé et envisager d’ouvrir une marge de crédit sur valeur domiciliaire.

3. Soyez prudent dans vos dépenses

Pour vous aider à épargner, vous devrez examiner vos dépenses et voir ce que vous pouvez réduire.

Pour certains, cela peut signifier manger moins au restaurant ou retarder la planification de leurs vacances d’hiver. Vous pouvez également envisager de retarder des achats importants comme une voiture ou même une maison.

Vous devriez également faire un effort diligent pour cesser d’acheter à crédit à moins que vous ne payiez votre solde en entier chaque mois. Payez plutôt en espèces ou par carte de débit.

De plus, remboursez votre carte de crédit et vos autres dettes.

4. Protégez votre portefeuille d’actions

Bien que vous ne puissiez pas contrôler les marchés financiers, vous pouvez contrôler où vous placez votre argent.

Certains conseillers financiers disent que c’est peut-être le bon moment pour envisager de convertir votre traditionnel compte d’épargne retraite vers quelque chose offrant des dividendes net d’impôts et des possibilités de retraits de liquidité sans pénalité.

L’argent sur ce type de comptes fructifie donc à l’abri de l’impôt. Par conséquent, avoir plus d’argent dans un de ces comptes vous donne une grande flexibilité à la retraite puisqu’il n’y a pas de distributions minimales requises.

Cependant, quelle que soit la conjoncture économique, vous ne devriez pas avoir d’argent investi sur les marchés si c’est de l’argent dont vous aurez besoin au cours des cinq prochaines années.

Cela devrait être le cas que le marché monte en flèche ou qu’une récession ait lieu.

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